Comprendre et optimiser les rendements du Livret A

Le Livret A est considéré comme l’un des placements préférés des Français grâce à sa simplicité, sa sécurité et la totale disponibilité des fonds investis. Toutefois, il est légitime de se demander combien rapporte un livret A et comment maximiser les retours sur ce type d’investissement. Cet article vous guidera à travers les statistiques actuelles sur les taux d’intérêt et vous offrira quelques conseils pour optimiser vos intérêts accumulés.

Taux d’intérêt actuel et historique du Livret A

Au 1^er février 2020, le taux d’intérêt annuel du Livret A est passé de son niveau précédent de 0,75 % à un niveau record bas de 0,5 %. Ce changement est dû à une réforme voulue par l’exécutif pour mieux refléter les fluctuations du marché financier, en adéquation avec l’inflation. En effet, depuis ces dernières années, le climat économique mondial a conduit à une baisse généralisée des taux d’intérêt, impactant également le rendement du Livret A.

Comment est calculé le taux du Livret A ?

Le taux d’intérêt du Livret A est déterminé selon une formule qui prend en compte deux indicateurs principaux :

L’inflation (hors tabac) mesurée par l’indice des prix à la consommation (IPC) ; et
l’EONIA (Euro OverNight Index Average), qui est le taux auquel les banques se prêtent de l’argent entre elles en Europe pour une durée d’un jour.

Ces deux indicateurs sont pondérés différemment, favorisant majoritairement l’inflation. Le taux du Livret A doit en effet protéger le pouvoir d’achat des épargnants face à la hausse des prix. Une fois calculé selon cette formule, le taux est arrondi à un multiple de 0,25 %.

Comment maximiser vos retours sur investissement avec un Livret A ?

Voici plusieurs conseils pour optimiser les intérêts accumulés grâce à votre Livret A :

Favoriser la quinzaine

Les intérêts du Livret A sont calculés par quinzaines entières. Ainsi, pour profiter au maximum de ces gains, il est préférable de réaliser un dépôt avant le 16^e jour du mois ou de retirer après le 15^e jour du mois. De cette manière, vous garantissez que vos fonds seront pris en compte pour le calcul des intérêts pendant toute la quinzaine.

Maintenir un solde inférieur au plafond

Le plafond de versements autorisé sur un Livret A est fixé à 22 950 € hors intérêts capitalisés. Il est essentiel de veiller à ne pas dépasser ce montant, car les versements supplémentaires ne produiront pas d’intérêts. De plus, les intérêts produits au-delà du plafond doivent être déclarés dans la déclaration de revenus et seront soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Opter pour des placements complémentaires

Le Livret A s’avère être un placement sûr et facilement accessible, cependant il n’est pas toujours le plus rémunérateur en raison de son taux d’intérêt modeste. Pour augmenter vos retours sur investissement, il peut être intéressant d’explorer des placements complémentaires tels que :

le LDDS (Livret de développement durable et solidaire), dont le fonctionnement est similaire à celui du Livret A avec un même taux d’intérêt ;
l’assurance vie, qui permet de diversifier votre épargne entre fonds en euros garantis et unités de compte potentiellement plus rémunératrices ;
les plans d’épargne en actions (PEA), qui peuvent générer des rendements plus élevés grâce à leur exposition aux marchés financiers, mais qui présentent également un risque de perte en capital;
la souscription à des obligations d’entreprises ou d’État, offrant une rémunération fixe avec un risque modéré;
la gestion active d’un portefeuille au travers d’actions, de SICAV ou de FCP (Fonds Communs de Placement).

En résumé, quel rendement attendre de son Livret A ?

Le Livret A demeure une option d’épargne sûre et accessible aux particuliers. Néanmoins, avec son taux d’intérêt actuellement faible de 0,5 %, il convient de prendre en compte les contraintes de plafond, le calcul des intérêts par quinzaines et la diversification des placements pour optimiser le rendement de votre épargne.