Quel sera le montant de votre retraite si vous n’avez pas tous vos trimestres ?

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Le moment de la retraite est une étape importante dans la vie d’un individu. Pour bénéficier d’une pension complète, il faut avoir atteint l’âge légal de la retraite et avoir validé un certain nombre de trimestres. Toutefois, si vous ne disposez pas du nombre requis de trimestres et que vous demandez la liquidation de vos droits à la retraite, une diminution s’appliquera. Dans cet article, nous décryptons les conséquences des trimestres manquants sur le montant de votre future pension.

Combien de trimestres pour obtenir une retraite complète ?

Pour connaître le nombre de trimestres nécessaires, il convient se référer au tableau suivant :

1960 : 167 trimestres

1er janvier – 31 août 1961 : 168 trimestres

1er septembre – 31 décembre 1961 : 169 trimestres

1962 : 169 trimestres

1963 : 170 trimestres

1964 : 171 trimestres

1965 : 172 trimestres

1966-1973 : 172 trimestres

Cette information est disponible sur le site officiel de l’administration française.

Comment connaître son nombre de trimestres acquis ?

Il existe plusieurs moyens pour consulter sa situation quant aux trimestres acquis :

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Se référer à son relevé de carrière

Consulter les informations de contact de ses régimes de retraite

Demandez une estimation personnalisée de sa pension

Prendre en compte les contrats d’épargne-retraite complémentaire

Quel est l’impact des trimestres manquants sur le montant de votre pension ?

Lorsque vous ne disposez pas du nombre requis de trimestres pour bénéficier d’une retraite complète, la réduction de liquidation se représente par une baisse du taux de votre pension :

Pour un manque de 1 trimestre : 49,375 %

Pour un manque de 2 trimestres : 48,75 %

Pour un manque de 3 trimestres : 48,125 %

Pour un manque de 4 trimestres : 47,5 %

Pour un manque de 5 trimestres : 46,875 %

Notez que le taux de liquidation ne peut être inférieur à 37,5 %, même si plus de 20 trimestres sont manquants.

Comment calculer le taux réduit de votre pension ?

Dans l’éventualité où il vous manque des trimestres lors du moment de la liquidation de votre retraite, il est possible d’estimer l’impact de ces derniers sur votre pension du régime de base :

  1. Multiplication du taux plein fixé à 50 % par -1,25 % pour chaque trimestre manquant
  2. Le calcul effectué, il est possible de déterminer le taux de liquidation réduit applicable à votre pension
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Par exemple, si vous êtes né en 1960 et avez cotisé seulement 164 trimestres, vous aurez 3 trimestres manquants. Votre taux de liquidation sera donc égal à 48,125 % comme illustré ci-dessus.

Comment optimiser sa situation avant la retraite ?

Il existe plusieurs moyens d’optimiser sa situation avant l’arrivée à la retraite :

  • Poursuivre une activité professionnelle afin de valider des trimestres supplémentaires
  • Racheter des trimestres manquants, notamment au titre des années d’études ou d’autres périodes non cotisées
  • S’informer sur les possibilités de retraite progressive ou anticipée selon sa situation

Enfin, pensez à bénéficier d’un entretien individuel gratuit auprès de l’une des caisses de retraite dont vous dépendez dès l’âge de 45 ans. Cet entretien vous permettra d’évaluer vos droits acquis et leur évolution selon vos choix futurs.

Entre 55 et 62 ans, un rendez-vous actualisé sera proposé tous les cinq ans jusqu’à la liquidation de votre retraite. Les informations fournies incluront une estimation globale des différentes pensions qui pourraient vous être versées en fonction de l’âge choisi pour partir en retraite. Ces renseignements concernent notamment les choix de carrière et prendront en compte l’âge légal actuel de la retraite.

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